Cresc ratele la bănci de la 1 octombrie
Începând cu data de 1 octombrie indicele IRCC urcă la un nivel record, depășind pragul de 6%, iar cei care au credit cu dobândă variabilă vor plăti mai mult. Ratele vor crește cu aproximativ 100 de lei, iar pentru cei care au împrumutat sume mai mari de la bancă, diferența va fi și mai mare.
Indicele IRCC a fost introdus în anul 2019 și a ajuns la cel mai înalt nivel de până acum, urmând să se facă o nouă schimbare de la 1 ianuarie 2026, când va scădea la 5,68%. Indicele IRCC se calculează cu o întârziere de jumătate de an, iar creșterea lui reprezintă efectul neînțelegerilor politice din perioada alegerilor din primăvara acestui an.
Indicele de Referință pentru Creditele Co
nsumatorilor reprezintă baza de calcul a dobânzii pentru ratele lunare în urma obținerii unui împrumut de la bancă. A fost introdus pe piața bancară în anul 2019, cu scopul de a reduce costurile de finanțare și constituie indicele de referință pentru creditele în RON acordate persoanelor fizice, cu dobândă variabilă. Creditele cu dobândă variabilă pot fi atât creditele de nevoi personale, cât și cele ipotecare. Începând cu 2 mai 2019, IRCC a înlocuit indicele ROBOR, printr-o soluție propusă de Guvern.
Spre deosebire de un credit cu dobândă fixă, dobânda variabilă duce la modificarea ratelor lunare, ceea ce înseamnă că rata se modifică în funcție de valoarea dobânzilor de referință. Aceasta se calculează în funcție de marja fixă a băncii de la care s-a obținut împrumutul, la care se adaugă indicele de referință IRCC. Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor se aplică pentru toate creditele în lei cu dobândă variabilă, și anume cardurile de credit, creditele ipotecare, creditele de consum (nevoi personale) și creditele pentru programul Noua Casă.
Avantajul indicelui IRCC este legat de situația reală a tranzacțiilor pe piața bancară și nu depinde de indicele stabilit pe baza cotațiilor impuse de fiecare bancă în parte. De asemenea, este mult mai transparent și echitabil atunci când se calculează dobânzile. Un dezavantaj ar fi faptul că situația economică a țării, mai ales rata inflației, poate să afecteze valoarea indicelui IRCC.
Pentru a reduce taxele, specialiștii recomandă oferta venită din partea băncilor, și anume dobânda fixă inițială de 3-5 ani la creditele ipotecare. De altfel, și refinanțarea cu dobândă fixă poate fi o soluție bună, prin închiderea creditului vechi și deschiderea unui credit nou la aceeași bancă.
Mirela MANEA
Despre autor
